Audyt zakresu modelu · 08.10.2026

Opłaty obecnej umowy poza wynikiem kalkulatora

Kalkulator porównuje obecną umowę A z nowym kredytem C, ale w liczbowym wyniku dolicza opłaty cykliczne tylko do C. To asymetria danych wejściowych, nie wykazany błąd arytmetyczny wzoru.

Przed interpretacją wyniku: Wynik liczbowy nie obejmuje nadal wymaganych opłat obecnej umowy (A). Nie jest pełnym porównaniem kosztów A i C. Przykładowe 0 zł nie potwierdza braku opłaty; sprawdź kwoty i czas jej naliczania w dokumentach. Jeśli A rzeczywiście nie ma takich opłat, to konkretne pominięcie nie zmienia wyniku; ustal to z umowy i dokumentów produktów.

Co sprawdzono

Wykonano statyczny odczyt lokalnych plików formularza i skryptu oraz niezależne obliczenia kontrolne. Nie uruchomiono widgetu i nie testowano jego interakcji w przeglądarce. Nie badano nowych cen bankowych, faktycznego czasu obowiązywania polis, kont i kart po spłacie ani ścieżki B (pisemnej zmiany warunków w obecnym banku).

Skrypt przyjmuje dla A miesięczną opłatę 0 zł bez pola do wpisania istniejących kosztów. Dla C sumuje wpisane opłaty miesięczne i jednorazowe; pozycja oznaczona „nieustalony” jest wyłączona. Fabryczne 0 zł w polach nie jest ustaloną ceną. Model nalicza opłatę C za miesiąc, w którym kredyt pozostaje do spłaty na jego początku, także za ostatni miesiąc spłaty; po spłacie przyjmuje 0 zł. Rzeczywisty obowiązek dalszej opłaty wymaga sprawdzenia osobno.

Przypadek, który izoluje różnicę zakresu

To dane testowe, nie oferta. A i C mają ten sam kapitał 1 200 zł, nominalną stopę 12% rocznie, okres 2 miesięcy i horyzont 3 miesięcy. Zakładamy po 10 zł opłaty miesięcznej przez miesiące 1–2 w obu umowach; pozostałe koszty C w teście wynoszą 0 zł. W widgetcie trzeba by ręcznie zmienić jego przykładowe dodatnie koszty C na 0 zł. Opłaty A nie da się w nim wpisać.

Wariant	Wydatki/miara A	Wydatki/miara C	Pierwszy miesiąc C ≤ A
Pełne odniesienie, A 10 zł/mies. i C 10 zł/mies.	1 238,03 zł	1 238,03 zł	1 (równość)
Projekcja obecnego modelu, A pominięte	1 218,03 zł	1 238,03 zł	Brak w horyzoncie

Po dwóch ratach oba salda wynoszą 0 zł; miesiąc 3 jest po spłacie. Dlatego wydatki i miara „wydatki + saldo” mają tu tę samą wartość. W innych horyzontach saldo trzeba pokazywać oddzielnie — nie jest ono kwotą już wydaną. Odsetki są częścią rat, a nie dodatkową pozycją do sumowania.

Dodatkowe kontrole niezależne: przy opłacie 10 zł/mies. tylko w A pełne odniesienie daje 1 238,03 → 1 218,03 zł, podczas gdy projekcja modelu 1 218,03 → 1 218,03 zł. Przy opłacie 10 zł/mies. tylko w C obie metody dają 1 218,03 → 1 238,03 zł. Przy jednorazowym koszcie C 15 zł i bez opłat miesięcznych obie dają 1 218,03 → 1 233,03 zł. Te przypadki oddzielają brak A od doliczania C; nie potwierdzają działania interfejsu.

Jak czytać „punkt zwrotu”

Skrypt wybiera pierwszy miesiąc, w którym skumulowane raty, modelowane opłaty i saldo C wraz z kosztami wejścia są nie większe od odpowiedniej miary A — lecz po stronie A opłaty cykliczne są zerowe w modelu. „Punkt zwrotu” w liczbowym wyniku jest zatem miesiącem w zakresie modelu, nie potwierdzoną korzyścią. Przy nieustalonych opłatach A wynik nie może być pełną podstawą decyzji. Nie wpisuj opłat A w pola C: zmieniłoby to koszt niewłaściwej ścieżki.

Do sprawdzenia w dokumentach: kwota i częstotliwość każdej nadal wymaganej opłaty A, okres jej obowiązywania i warunki zwolnienia, a po stronie C analogiczne warunki oraz koszty jednorazowe. Osobne, symetryczne modelowanie A i C wymaga przyszłej zmiany danych wejściowych i niezależnych testów; ten audyt nie wprowadza nowego wzoru.

Otwórz kalkulator z ostrzeżeniem · Lista dokumentów i kosztów