Raport proceduralny · odczyt 21.09.2026, 07:54–08:02 UTC

Refinansowanie: najpierw potwierdź wyjście ze starego kredytu

Ta checklista porządkuje dokumenty, koszty i formalności. Nie zastępuje umowy, decyzji banku ani porady prawnej.

7 dni roboczychNa informację o kosztach wcześniejszej spłaty po wniosku — według art. 38.

3 grupy danychStary kredyt, nowa umowa i formalności zabezpieczenia.

Nieznane ≠ 0Brak dokumentu pozostaje poza sumą, ale widoczny.

Co potwierdzono: konsument może spłacić kredyt częściowo lub w całości przed terminem. Zasady rekompensaty zależą m.in. od daty umowy i rodzaju stopy; przy stałej lub okresowo stałej stopie nie stosuj automatycznie limitu 3%.

Dziewięć kroków przed i po refinansowaniu

Weź umowę, aneksy i harmonogram. Ustal saldo, pozostały okres oraz koniec okresu stałej stopy.
Poproś stary bank o kwotę całkowitej spłaty na konkretny dzień. Zbierz saldo, odsetki do dnia, rachunek spłaty, rekompensatę i założenia jej wyliczenia.
Sprawdź datę umowy i stopę. To warunek oceny rekompensaty oraz rozliczenia kosztów.
Potwierdź rozliczenie kosztów. Nie odejmuj spodziewanego zwrotu bez dokumentu banku.
Przygotuj wniosek do nowego banku. Dochody, wydatki, zobowiązania, saldo i dokumenty nieruchomości służą ponownej ocenie zdolności.
Ustal wycenę i ubezpieczenia. Cena oraz akceptacja dokumentów są indywidualne.
Porównaj pełne ścieżki w tym samym horyzoncie. Rata, koszty, saldo końcowe i produkty dodatkowe są odrębnymi miarami.
Przed wypłatą odśwież kwotę spłaty. Odsetki i saldo zmieniają się z dniem spłaty.
Domknij zabezpieczenie. Zachowaj dokument starego banku do wykreślenia hipoteki oraz sprawdź wymogi KW-WPIS.

Koszty, których nie wolno zgadywać

Zaświadczenie starego banku, rekompensata, wycena, polisy, konto i karta, wpis nowej hipoteki, wykreślenie starej, notariusz oraz inne formalności wymagają konkretnego dokumentu. W odczytanych materiałach sądowych pojawiają się 200 zł za wpis hipoteki i 100 zł za jej wykreślenie; przed wnioskiem sprawdź aktualną opłatę i własną sprawę.

Nie myl raty z wynikiem: porównaj koszt do horyzontu, saldo końcowe i potwierdzone koszty wejścia. Niższa rata po wydłużeniu okresu nie jest sama w sobie oszczędnością.

Źródła i ograniczenia

Ustawa o kredycie hipotecznym, art. 38–40 · UOKiK: wcześniejsza spłata · Rzecznik Finansowy · KNF: Rekomendacja S · Ustawa o księgach wieczystych i hipotece.

Źródła opisują ramy prawne i proces. Nie ustalają Twojej opłaty, zdolności ani terminu decyzji. Koszt bez potwierdzenia oznacz jako „nieznany — wyłączony z sumy”.